Finans sektöründe çığır açan gelişmelere kapılar aralayan ve her geçen gün gelişmeye devam eden dijital bankacılık hayatımıza birçok kolaylığı getirirken bu alandaki siber güvenlik önlemleri büyük bir önem taşımaktadır. Günümüzde müşteriler, bankacılık işlemlerini internet ve mobil uygulamalar üzerinden gerçekleştirmekte ve bu durum, siber güvenlik ihlallerine karşı daha fazla koruma gerektirmektedir.
Bu yazıda neler var?
Siber Tehditlerin Dijital Bankacılığa Etkisi
Dijital bankacılık platformları, müşteri verilerini ve finansal işlemleri yöneten kritik altyapılardır. Bu nedenle, siber saldırı girişimleri bu platformlar için büyük riskler oluşturmaktadır. Özellikle kimlik avı (phishing), kötü amaçlı yazılımlar ve DDoS saldırıları gibi siber tehditler, müşteri güvenini sarsabilir ve bankalar için hukuki sorumluluklar doğurabilir. Bu durum, bankaların siber güvenlik alanında proaktif bir yaklaşım benimsemesini zorunlu kılmaktadır.
Dijital Bankacılıkta Siber Güvenlik Yatırımları
Dijital bankacılık alanında siber güvenlik yatırımları, sadece teknolojik altyapıyı güçlendirmekle kalmaz, aynı zamanda müşteri memnuniyetini ve sadakatini artırır. Bu doğrultuda bankalar, güvenlik yazılımları, şifreleme teknolojileri ve müşteri bilgilendirme programlarına önemli miktarda kaynak ayırmaktadır. Çünkü veri sızıntısı yalnızca finansal maliyet değil aynı zamanda kurumlar için itibar zedeleyici de olmaktadır. Finansal yükü açısından ele alındığında; 2023 yılında veri sızıntısının küresel ortalama maliyeti son 3 yılın verilerine göre %15 artış göstererek 4,45 milyon dolara ulaştı. 1
Güvenlik Protokolleri ve Dijital Bankacılık Standartları
Dijital bankacılık hizmetleri sunan kurumlar, uluslararası kabul görmüş siber güvenlik protokollerini ve standartlarını benimsemektedir. Örneğin, SWIFT’in geliştirdiği ‘Customer Security Programme’ (CSP) gibi girişimler, bankacılık sektöründeki güvenlik standartlarını yükseltmekte ve finansal mesajlaşma sistemlerinin güvenliğini sağlamaktadır. Ayrıca, dijital bankacılık uygulamalarında kullanılan API’ler için de güvenlik protokolleri geliştirilmiştir.
Gelecekte Dijital Bankacılık ve Siber Güvenlik
Dijital bankacılığın güvenli geleceği, sürekli olarak gelişen siber güvenlik teknolojileri ile şekillenmektedir. Biyometrik doğrulama, yapay zeka tabanlı davranış analizi ve gerçek zamanlı tehdit algılama sistemleri gibi yenilikler, dijital bankacılık güvenliğini artıran temel faktörlerdir. Ayrıca, blockchain teknolojisinin finansal işlemler ve veri depolama alanında kullanılması, veri bütünlüğünü ve işlem güvenliğini önemli ölçüde iyileştirmektedir.
Dijital bankacılıkta siber güvenlik ihlallerinin maliyeti, doğrudan finansal kayıplar, itibar zararı ve yasal cezaları içerebilir. Cybersecurity Ventures’ın tahminlerine göre, 2025 yılına kadar siber suçların küresel maliyeti 10,5 trilyon dolara ulaşacak.2
Dijital bankacılık platformlarını korumak için güvenlik duvarları, şifreleme algoritmaları, çok faktörlü kimlik doğrulama, sürekli güvenlik denetimleri ve anormal davranışları tespit eden yapay zeka sistemleri kullanılmaktadır.
Blockchain teknolojisi, dijital bankacılık verilerini merkezi olmayan bir yapıda saklar, her işlemi şifreler ve işlemlerin değiştirilemez bir kaydını oluşturur. Bu, veri bütünlüğünü ve güvenliğini artırarak siber saldırılara karşı ek bir koruma sağlar.
Yapay zeka, dijital bankacılıkta siber güvenlik sistemlerini geliştirmek için kullanılır. Davranış analizi, dolandırıcılık tespiti ve güvenlik ihlallerine karşı otomatik yanıtlar verme gibi fonksiyonlar, AI destekli teknolojilerle daha etkili hale getirilmiştir.
1 IBM – Data Breach
2 Cybersecurity Venture – Cybercrime To Cost The World 8 Trillion Annually In 2023
